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去银行存款被莫名“搭售”保险 买理财产品要躲开七大误区(图)

2019-07-06 07:55蒙特卡罗474网站编辑:蒙特卡罗474网站人气:


老人在银行存钱
老人在银行存钱 被忽悠买了保险

  75岁的市民冯先生从未受过骗,但他近日向本报3·15维权热线投诉说,这一次,他被银行和保险骗了,着实把他气得不行。冯老先生称,5年之前,他到银行窗口存了70000元5年期的储蓄,同时,银行工作人员还向他极力推荐了一款保险,说有分红加利息,受益肯定比银行利息多。出于对银行的信任,他办了一份保险,直到今年去取钱,他才发现自己彻底被忽悠了,所谓的分红和利息还没正常的利息高。

冯老先生称,2010年3月3日,他被在银行工作的邻居卢某“推荐”,在她的服务窗口存了70000元5年期的储蓄,同时办了一份保险。“她是怎样忽悠我的就不用说了,但有一点我是牢牢记在心里的。就是保险有分红加利息,受益肯定比银行利息多。当时我是这样想的,我从来不信保险,但我信银行,信要好的邻居,因为我是在工商银行存的钱。”于是,他办了这份保险,可令他没想到的是,银行、保险、邻居联合忽悠了他5年。今年3月2日到期,他去了该银行兑钱,工作人员一算,他傻了眼,当场出了一身冷汗。按当时5年期银行利率3.6%计算,70000元的利息是12600元。但现在给他的分红加利息是8785.40元,整整少了3814.6元。冯有高血压和抑郁症,他尽量控制自己的情绪,但还是有“被抢劫”的感觉。

可以想象,银行为何要和保险联合,原因很简单,一是保险本来信誉度不高,银行有他的金字招牌,容易迷惑储户;相互渗透才能把水捣混,某些人从中有鱼可摸。受益的是保险公司、银行,特别是银行,还吼着说储户在合同(霸王条款)上签了字,自己没有责任,什么保护储户的合法权益在这里显得苍白无力。

对此,银行方面表示,保险是银行的合作机构,保险是顾客自己买的,并且上面有签字,银行没有责任。

本报记者 张战斗

误区一:

银行的理财产品还会“亏本”?

不少投资者认为银行理财产品跟银行存款一样,不会亏本,这种想法其实是存在误区的。归根结底,银行理财产品是金融投资产品,与储蓄是截然不同的概念,这些理财产品和股票、基金一样都是存在着风险的,即使是保证收益的产品也可能存在着市场风险、流动性风险等。一般来说,根据获取收益方式的不同,理财产品可划分为保证收益理财产品、非保证收益理财产品两大类。

误区二:

“预期最高收益”等同于实际收益

很多投资者往往把“预期最高收益”等同于其最终能够获得的收益。因此,在购买理财产品前一味追求预期收益指标,而在理财产品到期后,如果出现最终收益低于预期最高收益时,投资者便会觉得自己上当受骗了。

“预期最高收益”指的是在理想情况下理财产品的收益情况,这其中是存在一定的市场风险的,预期收益可能最终不能实现。投资者在阅读产品指南及条款内容时,须同时关注其中列出的较差或最差投资收益情形。

误区三:

没有手续费,可以省很多钱

比如打新产品,大多都没有参与费、退出费之类的,但是产品管理费是有的,部分银行也叫做产品收益费,这些都是在申购新股成功获得的净价差收益中提取的,有的为净价差收益的18%,有的为20%。

误区四:

只买合同上写明保本保收益的产品

有的客户对理财产品合同中有关是否保本保收益的条款特别看中,认为这个要素最为关键。实际上这是不全面的,银行推出的理财产品中大部分都属于不保本型,但是银行会通过各种保障措施,来保障产品本金和利息如期支付给客户。举例来说,D产品是某高速公路项目信托理财产品,产品到期有国家开发银行做后续贷款,保障客户资金安全,实际上该类产品反而比写明100%本金保证的结构性理财产品风险要小。

误区五:

不敢买不写预期收益的产品

有的投资者对合同上面写不写预期收益很在乎,认为写了就一定可以拿到这样的收益率。实际上,有些产品的预期收益率只是一个估计值,如新股申购投资方向的理财产品,可能产品合同上面写的只是收益可能性较大的一个预期收益率区间,无法写明具体数字。举个例子,E产品是投资全球资源类基金精选配置的理财产品,合同上面没有写明预期收益率是因为该产品是创新类理财产品,并没有历史数据可以参考,但不代表产品设计有缺点,反而这类产品最可能是较快抓住投资机会的新产品。

误区六:

在银行卖的理财产品都是银行发的

在银行渠道里,大部分银行理财产品都是银行自发的,但也不排除银行作为代理销售其他的理财产品。如某些银行理财产品的说明书中,明确写着“银行作为投资者的代理人……”这样的声明。

误区七:

销售的口头承诺可信

在不少银行,很多理财产品销售喜欢夸大宣传手法,只讲产品的高收益和高流动性,而忽视产品的潜在风险,不少投资者对于销售的口头承诺深信不疑,但往往最后兑现时傻眼。因此,投资者在购买产品之前要仔细研读产品的说明书,剖析其中的潜在风险,不能一味相信口头宣传。

奇葩案例

银行客户经理 向储户“高息借钱”

前不久,常州一家银行的“金牌客户经理”张某在办公室内向客户借钱,借款利息是银行的两三倍,因此,有的客户一下借给了她五六百万,其中一个扫地的保洁阿姨还借给她120多万元,客户借给了张某两三千万,但张某连本带息都不还了,张某的借款就是在办公室内完成。为此,这些借款人还多次到银行维权,而银行方面解释,这是员工的个人行为。目前此事还在进一步协商处理当中。

随着居民收入的增长,理财需求也逐年增长,传统观念认为,银行信誉度相对比较高一点,它的理财产品便成为不少老年投资者的首选。不过,银行理财产品到期收益“没有说的好”也成为投资者高频投诉的问题之一。对此,业内人士提醒,银行理财产品并非存款,也存在一定风险。投资银行理财产品时一定要看清楚条款,切莫被过高的“预期收益”吸引。

作者:张战斗

netease 本文来源:新华报业网-扬子晚报 责任编辑:王晓易_NE0011
(来源:未知)

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