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4.025%利率的保险理财产品

2019-09-30 11:18蒙特卡罗474网站编辑:蒙特卡罗474网站人气:


"u003Cdivu003Eu003Cblockquoteu003Eu003Cpu003E起这个标题时,我有犹豫,犹豫在“u003Cstrongu003E理财u003Cu002Fstrongu003E”这个词,其实保险产品,和通常意义上的理财产品不太一样,如果大家目标就是理财,为了增值,在安全的前提下追求收益率就是大部分客户的目标,但是用保险理财,很大程度上不是追求短期收益率而来。只能说,保险是规划理财的一部分。u003Cu002Fpu003Eu003Cu002Fblockquoteu003Eu003Cp class="ql-align-justify"u003Eu003Cbru003Eu003Cu002Fpu003Eu003Cp class="ql-align-justify"u003E4.025%,号称国内顶格预定利率的年金险,银保监已经不再批复。u003Cu002Fpu003Eu003Cp class="ql-align-justify"u003E这个消息,在保险界已经不是新闻,保友志不喜欢追实时热点,但是确实有很多朋友在问我,这个利率的保险产品到底好不好,值不值得入手?u003Cu002Fpu003Eu003Cp class="ql-align-justify"u003E首先,为什么4.025%的保险产品,监管部门已经不再批复?u003Cu002Fpu003Eu003Cp class="ql-align-justify"u003E因为4.025%预定利率太高了,u003Cstrongu003E风 险 太 大u003Cu002Fstrongu003E。u003Cu002Fpu003Eu003Cp class="ql-align-justify"u003E这时有人会说,4.025%的利率高!逗我呢吧!咱就不和一些理财基金对比了,这样对比收益是欺负保险产品,咱就拿银行的一些理财产品来看,随便一个银行都有4%-5%的收益产品,你们保险公司居然觉得4.025%很高。u003Cu002Fpu003Eu003Cp class="ql-align-justify"u003E其实这种疑惑和顾虑,对非金融行业的人来讲,很常见。u003Cu002Fpu003Eu003Cp class="ql-align-justify"u003Eu003Cstrongu003E利率,u003Cu002Fstrongu003Eu003Cu002Fpu003Eu003Cp class="ql-align-justify"u003Eu003Cstrongu003E银行是给一时。u003Cu002Fstrongu003Eu003Cu002Fpu003Eu003Cp class="ql-align-justify"u003Eu003Cstrongu003E保险是给一世。u003Cu002Fstrongu003Eu003Cu002Fpu003Eu003Cp class="ql-align-justify"u003Eu003Cstrongu003E银行按照单利计算。u003Cu002Fstrongu003Eu003Cu002Fpu003Eu003Cp class="ql-align-justify"u003Eu003Cstrongu003E保险按照复利滚存。u003Cu002Fstrongu003Eu003Cu002Fpu003Eu003Cp class="ql-align-justify"u003E同样都是金融机构,银监会和保监会合并为银保监,银行和保险公司在支配老百姓的资金时扮演了不同的角色,两者都很重要,从监管角度来看,保险公司受到的监管可能更严格一些。u003Cu002Fpu003Eu003Cp class="ql-align-justify"u003E银行解决您短期资金管理需求,而保险公司解决您长期的资金统筹。u003Cu002Fpu003Eu003Cp class="ql-align-justify"u003E我们国家在1996年左右,由于保监会没有出文严格的监管条例,保险公司可以自己做主开发很多高收益产品,保险市场上有过8.8%甚至10.9%利率的年金险产品。u003Cu002Fpu003Eu003Cpu003E8.8%利率高么?从现在的经济形势来看,真的挺高,保本保收益8-9%,爽歪歪,但是回到20年前,银行的存款利息是+10%的,所以,如果没有保险销售强力推销,保单的8.8%,那个时期可能购买的人真的不多。u003Cu002Fpu003Eu003Cp class="ql-align-justify"u003Eu003Cbru003Eu003Cu002Fpu003Eu003Cp class="ql-align-justify"u003E但是为了防止系统性金融风险,保监会发布了整顿条例,把保险公司的高利率产品统统叫停,并开始规定预定利率上限,新上市的产品都需要送保监来审批,至此才结束了保险业的狂欢。(其实这个狂欢也是20年后的噩梦)u003Cu002Fpu003Eu003Cp class="ql-align-justify"u003E条例执行的前夜,有的保险公司门口涌现了众多购买者,排队购买还没有停售的年金险。(房产限购政策颁布前夜似乎很类似)u003Cu002Fpu003Eu003Cp class="ql-align-justify"u003E那个时期,有的保险公司不但不敢卖,甚至求一些已经拿到保单的客户退保,这是为什么呢?u003Cu002Fpu003Eu003Cp class="ql-align-justify"u003E因为这样高利率的产品,每承保一单,对于保险公司来说,就是一笔负债。u003Cu002Fpu003Eu003Cp class="ql-align-justify"u003E是一场需要30年来还的负债。u003Cu002Fpu003Eu003Cp class="ql-align-justify"u003E如果没有控制好销售节奏,保险公司容易被这波高利率产品绑架,以至于发展到现今,保险公司的利差损依旧没有被完全消化掉。u003Cu002Fpu003Eu003Cp class="ql-align-justify"u003E这篇讲了平安800亿利差损,让他们的产品有了贵的道理。u003Cu002Fpu003Eu003Cp class="ql-align-justify"u003E贵有贵的道理,我帮大家讲出道理u003Cu002Fpu003Eu003Cp class="ql-align-justify"u003Eu003Cstrongu003E2019年做为投保人的您还在给1996年买到8.8%终身利率产品的ta付利息。u003Cu002Fstrongu003Eu003Cu002Fpu003Eu003Cp class="ql-align-justify"u003E没办法,谁让保险公司销售的是一份终身合同呢?既然卖给了客户,那客户就有权力拿一生的8.8%收益。u003Cu002Fpu003Eu003Cp class="ql-align-justify"u003E如果您还是觉得4.025%太低,那我反问您一个问题:u003Cu002Fpu003Eu003Cp class="ql-align-justify"u003E您认为未来15年还会像前15年一样,一线城市房价翻10倍吗?u003Cu002Fpu003Eu003Cp class="ql-align-justify"u003E如果您还是这样认为,对中国经济增长率有如此大的信心,那4.025%利率的保险产品真的太差了。u003Cu002Fpu003Eu003Cp class="ql-align-justify"u003E如果您认为,中国要进入u003Cstrongu003E后房地产时代u003Cu002Fstrongu003E,u003Cstrongu003E低息会是常态u003Cu002Fstrongu003E,高收益的产品必定伴有高风险,那您的投资理财观应该是成熟理智的。u003Cu002Fpu003Eu003Cp class="ql-align-justify"u003E经济总量全球第二的大基础下,即使今后下探到4%的GDP年增长率,那每年的增量也远远高于二十年前8%GDP增长量。u003Cu002Fpu003Eu003Cpu003E我们的邻国日本进入老龄化社会很久了。u003Cu002Fpu003Eu003Cpu003E对日本经济稍微有了解的朋友都知道,u003Cu002Fpu003Eu003Cpu003E日本银行存款或理财利息是多少?u003Cu002Fpu003Eu003Cpu003E我们不是期望中国也走日本经济的路。u003Cu002Fpu003Eu003Cpu003E但是面对人口老龄化问题,u003Cu002Fpu003Eu003Cpu003E我认为在一些金融领域,u003Cu002Fpu003Eu003Cpu003E中国可能真的无法避免。u003Cu002Fpu003Eu003Cp class="ql-align-justify"u003E所以,4.025%的预定利率,对于长期保单,真的太高了,担心历史重演,风险不可控,国家必须叫停。u003Cu002Fpu003Eu003Cp class="ql-align-justify"u003E未来4.025%锁定利率的保单,真的不会再有了。u003Cu002Fpu003Eu003Cp class="ql-align-justify"u003E好了,解释完为什么这样利率的产品要停止审批的原因,那简单说一下,这样的产品,值不值得买,或者,您是否有这样的需求来配置。u003Cu002Fpu003Eu003Cp class="ql-align-justify"u003E要我来看,长期锁定利率的保单,主要解决以下几个问题:u003Cu002Fpu003Eu003Colu003Eu003Cli class="ql-align-justify"u003E锁定利率,能给未来一个确定性,比如孩子的教育金,未来的养老金。u003Cu002Fliu003Eu003Cli class="ql-align-justify"u003E对市场上大多数高收益高风险的资金,做风险对冲,如果您有1000万资金,无论如何也得安排一部分放到保险市场中,让保本保收益来给您其他投资渠道一个后备粮仓。u003Cu002Fliu003Eu003Cli class="ql-align-justify"u003E一定程度的抵御通胀,我们国家的通胀水平到底每年是怎样变化的,这个谁也无法预料,或许今后还会进入通缩阶段,银行低息甚至无息,所以手中有一个锁定利率的产品,在经济低迷时价值千金。u003Cu002Fliu003Eu003Cu002Folu003Eu003Cp class="ql-align-justify"u003Eu003Cbru003Eu003Cu002Fpu003Eu003Cp class="ql-align-justify"u003E根据您的家庭资产情况,自身需求,合理配置金融产品。u003Cu002Fpu003Eu003Cdiv class="pgc-img"u003Eu003Cimg src="http:u002Fu002Fp3.pstatp.comu002Flargeu002Fdfic-imagehandleru002F9e393230-a247-4bee-afee-b749c43e084d" img_width="1024" img_height="533" alt="4.025%利率的保险理财产品" inline="0"u003Eu003Cp class="pgc-img-caption"u003Eu003Cu002Fpu003Eu003Cu002Fdivu003Eu003Cblockquoteu003Eu003Cpu003E当您看到一颗大树,可能会想,什么时候是最佳的栽培时间呢?最合适的时间肯定是10年前。第二合适的时间一定是现在。u003Cu002Fpu003Eu003Cu002Fblockquoteu003Eu003Cu002Fdivu003E"".slice(6, -6), groupId: "6740075290996769293
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